पैशांची गरज भासल्यास काय कराल? पर्सनल लोन की PF विड्रॉ?
आजकाल आर्थिक गरज केव्हा आणि कशी उद्भवेल हे सांगता येत नाही. लग्न, आजारपण, शिक्षण, घराची डागडुजी, किंवा इतर कोणतीही कारणं असू शकतात ज्यासाठी आपल्याला मोठ्या रकमेची आवश्यकता भासते. अशा वेळी बँकेकडून personal loan घ्यावे की आपल्या Provident Fund (PF) खात्यातून पैसे काढावेत, हा मोठा प्रश्न असतो.
या लेखात आपण दोन्ही पर्यायांचे फायदे, तोटे, आणि आर्थिक परिणाम यावर सविस्तर चर्चा करणार आहोत.
personal loan म्हणजे काय?
personal loan हा एक ऐसा कर्ज हो जो बँका किंवा वित्तसंस्था कोणत्याही तारणाशिवाय ग्राहकाला देतात. एखाद्या कर्ज घेण्यासाठी केवळ तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि उत्पन्नाचा पुरावा पुरेसा असतो.
फायदे:
कागदपत्रं कमी लागतात.
त्वरित मंजुरी मिळते (कधी कधी 24 तासात).
निधी थेट बँक खात्यात मिळतो.
तोटे:
व्याजदर खूप जास्त (10% ते 18% पर्यंत).
लोन फेडण्याचा कालावधी मर्यादित (3 ते 5 वर्षे).
EMI चा बोजा दरमहा वाढतो.
उदाहरण:
जर एखाद्या व्यक्तीने 5 लाखांचे personal loan 13% व्याजदराने 5 वर्षांसाठी घेतले, तर त्याला दरमहा ₹11,377 EMI भरावी लागेल आणि एकूण ₹1.82 लाख फक्त व्याज भरावे लागेल.
PF मधून पैसे काढणे – कायद्याने परवानगी?
EPF (Employees Provident Fund) हा एक निवृत्ती निधी आहे जो तुमच्या सेवायोजनात दरमहा जमा होतो. EPFO च्या नियमांनुसार, काही खास परिस्थितीत तुम्ही अंशतः पैसे काढू शकता.
अटी:
PF खात्यात 5 वर्षे सेवा पूर्ण असावी.
वैवाहिक कारणे, घर बांधकाम/खरेदी, शिक्षण, आजारपण, कर्ज फेड, इत्यादी कारणे मान्य.
रक्कम मर्यादित असते (उदा. घरासाठी एकूण बॅलन्सचा 90%).
फायदे:
कोणतेही व्याज भरावे लागत नाही.
तुमचाच जमा झालेला पैसा.
EMI चा बोजा नाही.
तोटे:
रिटायरमेंटसाठी असलेला निधी कमी होतो.
कंपाउंडिंग व्याज गमावलं जातं.
परत जमा करण्याची संधी नाही.
उदाहरण:
जर तुम्ही 5 लाख रुपये PF मधून काढले, तर 8.25% व्याजदराने पुढील 5 वर्षात तुमचे सुमारे ₹2.45 लाख व्याज गमावले जाईल.
कोणता पर्याय निवडावा?
कधी PF विड्रॉ योग्य आहे?
जेव्हा तुम्हाला कर्ज परत फेडण्याची क्षमता नाही.
जेव्हा आर्थिक गरज अत्यावश्यक आणि तातडीची आहे. जेव्हा तुमच्याकडे पुरेसा PF बॅलन्स आहे.
कधी personal loan योग्य आहे?
जेव्हा PF खात्याला हात लावायचा नसेल.
जेव्हा EMI भरण्याची क्षमता आहे.
जेव्हा तुम्हाला मोठी रक्कम लगेच लागते.
काही विशेष मुद्दे EMI आणि मासिक खर्च:
personal loan घेतल्यावर तुमच्या मासिक खर्चात भर पडते. त्यामुळे योग्य बजेटिंग आवश्यक आहे. PF वर मिळणारं व्याज
PF हे 8.25% व्याजाने आणि टॅक्स फ्री असते. त्यामुळे त्यातली रक्कम जितकी जास्त तितकं फायदेशीर.
टॅक्स परिणाम:
PF मधून पैसे काढल्यास काही विशेष स्थितीत TDS लागू होतो. तर पर्सनल लोन वर टॅक्स सवलत नाही.
